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美本专业篇:朝阳行业“金饭碗”美国大学保险

2022-03-30 12:05


未来的朝阳行业“金饭碗”——美国大学Insurance保险专业

美国大学专业解读

 
保险,对于赴美国留学、旅游或访问的家庭来说应该并不陌生,基本上每个家庭都会给孩子留学购置各类型保险金或教育储蓄金,以备不时之需。
 
在很多情况下,突发急病、意外受伤,需要及时就诊,如果没有医疗保险的保障,一场重病或严重外伤高昂的医疗费甚至可能使普通的家庭陷入破产的艰难境地。随着人们的财富管理和风险意识的提高,越多越多的个人、家庭和企业为了保护自己和他人开始投资保险,以防他们的境遇遭到变化或灾难发生,比如字2019年开始持续多年的疫情,在这场抗“疫”大战中,多少企业倒闭裁员,多少人失业、破产甚至失去生命,所造成的国家和个人经济损失巨大。

因为个人和企业越来越倾向于逃避责任诉讼(在这些诉讼中,他们可能要为他人造成的伤害负责或承担责任)以及由于家人患严重疾病、盗窃或死亡造成的损失,保险行业的就业前景也将持续发展。

另外,保险也是商业计划和创新最重要的一个方面。很多人认为从事保险工作只涉及销售保单和处理理赔。但是在全球经济中,风险管理对所有国家的经济至关重要。我国保险业经过多年的发展,目前是全世界最有潜力的保险市场。

 
尤其随着人口老龄化和社会财富升级,专业的保险人才最紧缺。第一财经报道,中国将在2030年超越美国成为全球最大的保险市场。据统计,2020年有124所高校开设保险专业,一流的985、211名校如清华大学、北京大学、复旦大学、中山大学、中国人民大学、中央财经大学、南开大学、西南大学等知名学府,早已将“保险”设立为专业。
 
美国是一个保险国家,美国人的保险意识非常强,每个人都有好几种不同类型的保险,几乎覆盖了生活的各个方面,房屋险,车辆险,医疗保险等。而美国大学也开设有保险专业,有的大学保险专业是隶属于金融专业。美国TOP50的学校对于保险专业本科申请者的GPA要求建议3.5以上,托福成绩最低要求在100分以上,有竞争力的申请者的GPA一般在3.8以上,托福成绩一般在105分以上。
 
2021年U.S.News官网发布了《最好的11 所美国大学本科Insurance专业排名》,参与本科商业课程排名的课程必须获得 AACSB International 的认可。前三名分别为:佛罗里达州立大学、乔治亚大学、威斯康星大学麦迪逊分校。

2021年U.S.News美国本科Insurance专业排名


▲图源:U.S.News

 

#01

保险专业学什么?

专业一瞥
保险也被称为风险管理。保险专业的学生将会学习如何帮助人们和企业进行风险的管理, 从损失中进行恢复,并为未来做计划。学习的内容包括保险的法律原则、保险的种类(包括责任、人寿、财产)、雇员福利和退休金计划、保险在财务规划中的作用,风险评估及损失评估、保险合同的编制(核保),以及保险公司的运作方式。

 

#02

什么样的学生适合该专业?

如果你擅长关注细节、善于沟通交流以及和别人建立良好关系、具有领导能力、擅长数学和定量分析、擅长团队合作、主动性强、具有良好写作技巧的话,你可以考虑这个专业。

 

#03

 高中选课的建议

如果你在大学想选择这个专业,建议高中这样选课:

  • 学习3年英语,3-4年数学,3年实验科学,3年的社会科学,3年外语。

  • 如果可能的话,建议学习统计和计算机应用。

  • 另外,也强烈建议学习会计和经济学。

 

#04

专业下设课程有哪些?
 

专业下设课程

  • 保险原则

  • 财产和责任保险

  • 人身保险

  • 保险业务

  • 企业风险管理

  • 保险会计

  • 溢额再保险

  • 生活和健康保险

  • 员工福利

  • 财产规划

  • 财务策划

  • 道德保险

 

#05

专业学习内容和重点?

图片

学习聚焦点:

该专业的学习重点在于风险管理,财产保险,员工福利计划,财产规划,金融规划。

这门专业具体学什么?
作为一名保险专业人员:
  • 你需要成为一个“善于交际的人”,尤其要擅长维护关系。

  • 你需要乐于接受挑战,解决问题和处理多重任务。

  • 因为每一份保险合同都代表着一种“最大诚信”的行为,你必须要有诚信和责任感。

大一和大二的时候:学生们通常需要集中学习文科(英语、历史和社会学)。通常,商业课程的核心部分(如会计、经济学和管理信息系统这些课程)会与文科的部分课程重合。
大三和大四的时候:学生们会学习专业保险课程。这些课程会侧重于财产损失和法律责任,以及与员工有关的健康、残疾和退休计划。在很多课程中,学生会学习探索最小化此类问题影响的方法,即风险管理,然后分析这些方法的运作情况。
本专业的课程是建立在相互联系的基础上的。许多项目鼓励或要求学生在实习的时候利用课堂上所学的知识。毕业前,实习是与业内专业人士互动的一种好方法。
有些课程,尤其是那些为你进入研究生院做准备的课程,理论性是非常强的。如果你打算本科毕业后开始工作的话,有些课程则采取更实际的方法,教授你实际工作需要的知识和技能。有些大学已经把保险专业并入了金融专业。

 

#06

未来就业方向有哪些?

商业保险从业人员,财产风险分析师,责任风险分析师,经纪人,财务预算员,精算培训生, 再保险中介人或者再保险承保人。
 
据保险公司的高管反应,最关键的问题之一是找到足够多的在专业领域受过教育的候选人。美国劳工统计局(bureau of labor statistics)预计,尽管消费者有能力在网上找到和购买保险产品,但到2022年,销售代理行业的就业岗位仍将持续增长。对保险商来说,最好的前景将是医疗保险行业。美国约有200多间医疗保险公司,知名医疗保险公司包括:Aetna、Blue Cross Blue Shield、Kaiser Permanente、Cigna等等,各家旗下有HMO、PPO等各类型医保以满足不同客户需求,有上千种保险计划选择。

【常见的英文单词】
  • Health Insurance 医疗保险

  • Student Health Insurance 学生医疗保险

  • Cover 保障(覆盖)

  • Coverage 保障范围

  • Student Benefits 学生福利

  • Dental Insurance 牙科保险

  • Emergency 急救,急诊

  • Ambulance 救护车

  • Walk-in 无需预约

  • Clinic 诊所

  • Make appointment 预约

  • Pharmacy 药房

  • Prescription 处方,药方

  • Doctor 医生

  • Physicians 医师

  • Nurse Practitioners 执业护师


 

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